Ready Capital Corporation’ın (NYSE: RC) bir iştiraki olan iBusiness Funding, küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ) için özel olarak geliştirilen yapay zekâ tabanlı yeni platformu Lendsey AI'ı kamuoyuna sundu. Kredi süreçlerini hem borçlular hem de kredi verenler için hızlandırmayı ve kolaylaştırmayı hedefleyen bu platform, finansal teknoloji alanında çığır açacak bir adım olarak değerlendiriliyor.
Lendsey AI, şirketin güvenli Kredi Başlatma Sistemi (LOS) olan LenderAI’ın üzerine inşa edilmiş bir uzantı niteliğinde. Bu yapı, finansal kurumların yapay zekâ teknolojilerini güvenli ve bağımsız bir ortamda kullanmalarına olanak tanıyor. Lendsey AI; geri bildirim süreçlerini hızlandıran, işlem görevlerini otomatikleştiren ve hem analiz hem de karar verme süreçlerinde ajansal zekâ kabiliyetleri sunan bir altyapı sunuyor.
Yapay zekâyı iş süreçlerinin merkezine konumlandıran iBusiness Funding, bu alanda 100 milyon dolarlık yatırım taahhüt ederek ciddi bir adım attı. Şirket bu yatırımı, dış kaynak kullanmadan, doğrudan işletme gelirleriyle finanse ediyor. Aylık 100 milyon doların üzerinde SBA ve geleneksel kredi işlemi gerçekleştiren şirket, kendi kredi verisi ve modellerine dayanarak çalışan nadir yapay zekâ platformlarından biri konumunda.
Finansal anlamda da güçlü bir duruş sergileyen şirketin 8,99’luk cari oranı, likidite açısından sağlam bir yapı sunduğunu gösteriyor. Şirket, bu avantajı kullanarak kredi verme süreçlerini daha güvenli, akıllı ve otonom hale getirmeyi hedefliyor.
Ready Capital CEO’su Tom Capasse, iBusiness Funding’in son on yılda teknolojiye yaptığı yatırımların meyvesini verdiğini ve şirketin ürün gamını maliyetleri artırmadan çeşitlendirmeyi başardığını belirtti. Capasse ayrıca, şirketin yapay zekâ destekli kredi teknolojilerinde sektöre liderlik etmeye devam edeceğini vurguladı.
Ancak iBusiness Funding’in bu atılımı, ana şirketi Ready Capital’in karmaşık finansal tablosu eşliğinde gerçekleşti. Ready Capital, 2024'ün son çeyreğinde hisse başına 1,90 dolarlık GAAP zararı ve dağıtılabilir kazançlarda 0,03 dolarlık kayıp açıkladı. Bu rakam, analistlerin 0,23 dolarlık beklentisinin altında kaldı. Şirketin faaliyet gelirleri de %12 azalarak 91,6 milyon dolara geriledi. Temettü ise hisse başına 0,125 dolara düşürüldü.
Buna ek olarak, şirket 253,8 milyon dolarlık kredi ve değerleme karşılıkları ile finansal tablosuna ilave yük getirdi. Bu gelişmelerin ortasında Ready Capital, 150 milyon dolarlık yeni hisse arzı için SEC’e kayıt başvurusunda bulundu. Analist kuruluş Keefe, Bruyette & Woods, şirketin hisse hedef fiyatını 6,25 dolardan 4,00 dolara düşürürken, "Düşük Performans" notunu sürdürdü. Citizens JMP de şirketin notunu "Piyasa Üstü Performans"tan "Piyasa Performansı"na çekti.
Tüm bu gelişmeler, Ready Capital’in UDF IV ile planladığı ve Mart ayında tamamlanması beklenen birleşme süreci öncesinde yaşanıyor. Bu birleşmenin kazançlara %17'lik ek katkı sağlaması bekleniyor.