Yüksek enflasyon ve faiz oranlarının etkisiyle, hem tüketici kredilerinde hem de bireysel kredi kartlarında artan takipteki alacak oranları, şimdi de KOBİ kredilerinde dikkat çekici bir şekilde yükseliyor. KOBİ kredilerindeki takipteki alacaklar, 100 milyar lirayı geçerek son iki yılın en yüksek seviyesine ulaştı.
Son dönemde uygulanan sıkı para politikaları ve kredi faizlerindeki artış, bireysel kredilerde olduğu gibi KOBİ kredilerinde de takipteki alacakların artmasına yol açtı. Bireysel kredi kartlarında takipteki alacak oranı yüzde 4 seviyelerine dayanırken, tüketici kredilerinde ise bu oran yüzde 3,5 civarına çıktı. Ticari kredilerdeki durum ise daha sakin olmasına karşın, KOBİ kredilerindeki takipteki alacaklar hızla artmaya devam ediyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) verilerine göre, KOBİ kredilerindeki takipteki alacak miktarı 100,6 milyar liraya çıkarken, takipteki alacak oranı da yüzde 2,20 ile iki yılın zirvesine yerleşti. Bu dönemde takipteki alacak hacmi bir yılda yüzde 83,5 oranında artış gösterdi.
KOBİ kredilerinde daha gevşek büyüme sınırları ve makroihtiyati önlemlerle birlikte, KOBİ kredi hacmi son bir yılda yüzde 26,7 artarken, son iki yılda bu büyüme yüzde 98,9'a ulaştı. 21 Mart itibariyle KOBİ kredi hacmi 4,57 trilyon liraya yükseldi. Ancak, takipteki alacak hacmi de bu büyümeye paralel olarak hızlı bir şekilde arttı; bir yılda yüzde 83,5, son iki yılda ise yüzde 92,6 oranında bir artış gözlendi.
KOBİ kredilerindeki takipteki alacak oranı, son iki yılın zirve seviyelerine çıkarak yüzde 2,20'ye ulaştı. İki yıl önce bu oran yüzde 2,27 seviyesindeyken, geçen yıl mart ayında yüzde 1,56'ya kadar düşmüştü. Şimdi ise bu oran yeniden yükselerek yüzde 2,20 seviyesine geldi. Toplam bankacılık sektörüyle karşılaştırıldığında, KOBİ kredilerindeki takipteki alacak oranı daha yüksek seviyelerde.
KOBİ KREDİLERİNDEKİ PAYI ARTMAYA DEVAM EDİYOR
KOBİ kredilerindeki takipteki alacak oranı, toplam sektördeki takipteki alacakların içinde de artmaya devam ediyor. 2023 Mart ayında KOBİ kredilerindeki takipteki alacak oranı toplam sektördeki alacakların yüzde 32,8'ini oluştururken, 2024 Mart ayında bu oran yüzde 28,1'e geriledi. Ancak 2025 Mart itibariyle tekrar yüzde 28,9’a yükseldi ve yüzde 30’a yaklaşmaya başladı.
TÜKETİCİ KREDİLERİNDEKİ TAKİPTEKİ ALACAK ARTIŞI
Bireysel kredilerde de sıkıntılar artıyor. Tüketici kredilerinde takipteki alacak oranı, 21 Mart itibariyle yüzde 3,44'e yükseldi. Bir yıl önceye göre bu oran 1,4 puan artarken, son iki yılda ise 1,54 puanlık bir yükseliş görüldü. Son bir yılda tüketici kredisi hacmi yüzde 34,05 artarken, takipteki alacak hacmi ise bir yılda yüzde 126, son iki yılda ise yüzde 211,2 oranında bir artış gösterdi.
BİREYSEL KREDİ KARTLARINDA TAKİPTEKİ ALACAKLAR YÜKSELİYOR
Bireysel kredi kartlarındaki takipteki alacak miktarı son iki yılda yüzde 810,1 oranında arttı. 2024 Mart ayında bu alacak bakiyesi 21,3 milyar liraya ulaşırken, 2025 Mart’ında ise 74,4 milyar liraya çıktı. Bireysel kredi kartlarının hacmindeki artışa paralel olarak takipteki alacak miktarı da hızla yükseldi. Bu oran, 2024 Mart’ta sektördeki toplam takipteki alacakların yüzde 10,9’unu, 2025 Mart itibariyle ise yüzde 21,4’ünü oluşturuyor.
BANKACILIK SEKTÖRÜNDE NET KAR ARTIŞI
Bankacılık sektörünün net karı, Ocak-Şubat 2025 döneminde yüzde 58,2 artarak 118,2 milyar liraya çıktı. Bankacılık sektörü aktif büyüklüğü ise 34 trilyon 361 milyar liraya ulaşarak, önceki yıla göre 1 trilyon 704 milyar lira arttı. Bu artışın büyük kısmı kredilerden kaynaklandı.
Bu gelişmeler, hem KOBİ kredilerinin hem de bireysel kredilerin izlenmesi gereken önemli dinamikler haline geldiğini gösteriyor.
